พี่เอครับผมขอความเห็นหน่อยครับ
ผมมีอายุ 27 ปี อาชีพรับราชการ ผมจัดพอร์ทการลงทุนในกองทุนรวม
โดยจะลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น ในสัดส่วนตามอายุของตัวเอง นั้นก็คือ 27%
แล้วส่วนที่เหลือจะลงทุนในกองทุนรวมหุ้น TMB SET50
แล้วพออายุผมมากขึ้นก็จะเพิ่มสัดส่วน ของกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น
และลดสัดส่วนในกองทุนรวมหุ้นลง
ซึ่งผมเอาแนวคิดนี้มาก จอนห์ โบเกิล (John Bogle)
ผมอยากถามว่าพี่มีความคิดเห็น กับแนวคิดการลงทุนนี้อย่างไรครับ ?
คำตอบ
ถือเป็น คำแนะนำอย่างง่าย (Rule of Thumb) รูปแบบหนึ่ง
ในการสร้างและปรับพอร์ตการลงทุนตามอายุ (หรือตามระยะเวลาการลงทุนที่สั้นลงเรื่อยๆ)
ซึ่งอาจใช้ได้ดีกับคนบางกลุ่ม
แต่ก็อาจไม่เหมาะกับคนทั้งหมดครับ ต้องดู “เป็นกรณีๆ ไป”
เพราะด้วยวิธีการนี้ คนที่อายุ 60
จะลงทุนตราสารหนี้ประมาณ 60% และลงทุนหุ้นประมาณ 40%
ในปีที่หุ้นดีคงไม่เป็นปัญหา แต่ในปีที่หุ้นแย่
เช่นถ้าแย่หนักๆ เหมือนปี 2008 พอร์ตนี้จะขาดทุนประมาณ 15%
นั้นคือถ้าคนในวัยเกษียณคนนั้นมีเงิน 1 ล้านบาท
ก็จะเห็นเงินตัวเองหายไปถึง 1.5 แสนบาท
ซึ่งบางคนรับได้ บางคนรับไม่ได้
ถึงได้บอกว่าต้องเลือกนำมาใช้ “เป็นกรณีๆ ไป”
ถ้าสำหรับเรามันโอเค ก็สามารถใช้ได้ครับ
ส่วนตัวแล้วพี่ว่ามัน “หนัก” ไปหน่อยสำหรับคนไทยทั่วไป
พี่ชอบสไตล์แผน “สมดุลตามอายุ” ของ กบข. มากกว่า
ซึ่งเคยเขียนขยายความไว้ในบทความเรื่อง
Life Path Portfolio : จัดพอร์ตได้ทั้งการเติบโตและช่วยลดความเสี่ยง
http://www.a-academy.net/blog/life-path-portfolio/
อยากให้ลองอ่านเพิ่มเติมดูนะครับ ^_^