คือตอนนี้ผมอายุ 23 มีฉลากออมสินอยุ่ 2 แสน
และผมกำลังออมในกองทุนปันผล ของ 2 บลจ. ออมประมานเดือนละ 9,500 (2 กองทุนรวมกัน)
ซึ่งตอนนี้ผมมี ในกองทุนรวมประมาน 81,000 บาท
อยากรุ้ว่าถ้าออมแบบนี้ไปเรื่อยๆ จนอายุ 30 โดยไม่เอาปันผลมาใช้เลย
ผลตอบแทนในตอนอายุ 30
ปีหนึ่งจะถึง 5 หมื่นบาทไหมครับ ?
คำตอบ
ขอแยกส่วนที่เป็นสลากออมสินออกไปไม่นำมาคิดรวมนะครับ
สำหรับเงินปัจจุบันที่อยู่ในกองทุนหุ้น 81,000 บาท
และเงินที่จะลงทุนเพิ่มอีกเดือนละ 9,500 บาท
ลงทุนต่อเนื่องอีก 7 ปี (อายุ 23 ถึง 30)
หากประเมินด้วยไฟล์ Excel สำหรับวางแผนการลงทุน ตามบทเรียน 2 ตอนนี้
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/04-planning-lump-sum/
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/05-planning-regular/
ถ้าใช้สมมติฐานอัตราผลตอบแทนประมาณ 8% ต่อปี เงินจะเติบโตเป็นประมาณ 1.2 ล้านบาท
ถ้าได้ 10% เงินจะโตเป็นประมาณ 1.3 ล้านบาท
ถ้าได้ 12% เงินจะโตเป็นประมาณ 1.4 ล้านบาท
ตีว่าเอาเงิน 1.2-1.4 ล้าน มาจัดพอร์ตเพื่อสร้างรายได้ในอีก 7 ปีข้างหน้า
(เช่นจัดคล้ายๆ กับพอร์ตนี้ http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/06-income-port/)
หากพอร์ตสามารถแบ่งรายได้มาใช้ปีละ 6% อย่างยั่งยื่น
ก็จะคิดเป็นปีละประมาณ 7-8 หมื่นบาท ซึ่งสูงกว่า 5 หมื่นบาทที่ตั้งเป้าไว้ครับ
(คำนวณจาก 1.2 ล้าน x 6% และ 1.4 ล้าน x 6%)
เสริม #1 : ทางเลือกการลงทุนอื่นๆ
ปัจจัยหลักที่จะกำหนดความสำเร็จของแผนการลงทุนนี้ ก็คือผลตอบแทนในช่วง 7 ปีข้างหน้า
ซึ่งก็ถือว่าเป็นเวลาที่ไม่ยาวนัก การลงทุนหุ้น 100% ก็อาจจะผิดพลาดได้เหมือนกัน
อาจจะลองดูพอร์ตแบบที่มีการกระจายความเสี่ยงมากหน่อย เช่นพอร์ต Diversified Growth ในบทเรียนตอนนี้
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/07-growth-port/
ก็จะเป็นอีกทางเลือก ที่ไม่ต้องพึ่งพิงหุ้นทั้งหมดครับ
เสริม #2 : กองทุนหุ้นที่จ่ายเงินปันผล
จากข้อมูลที่ให้มา ว่าจะไม่นำเงินปันผลมาใช้ แต่จะนำไปลงทุนต่อ
ผมแนะนำว่าเลือกกองทุนหุ้นที่ไม่จ่ายเงินปันผลดีมั๊ยครับ
จะได้ไม่ต้องยุ่งยากกับกระบวนการนำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำ
และยังไม่ต้องเสียภาษีเงินปันผลซึ่งถูกหัก ณ ที่จ่าย 10% ด้วย