จะมีเงินใช้เดือนละแสนได้หรือไม่ ถ้าลงทุนได้เดือนละ 24,000 บาท และมีเวลา 12 ปี ?

ถ้าหลังอายุ 60 อยากมีเงินใช้เดือนละแสน
แล้วตอนนี้อายุ 48 โดยออมได้ไม่เกินเดือนละ 24,000 บาท
มีความเป็นไปได้ไหมครับ ?

คำตอบ

ผมขอคิดให้ดูกรณีที่ต้องการเงินรายได้ เดือนละ 1 แสน หรือปีละ 1.2 ล้าน
แล้วใช้ไปเรื่อยๆ โดยเงินต้นไม่หมด คือนำมาใช้เฉพาะดอกผล
และไม่คิดเงินเฟ้อ คือถอนจำนวน 1 แสนบาทคงที่ไปเรื่อยๆ นะครับ

ขั้นที่ 1 ต้องมีเท่าไร จึงจะสร้างรายได้ปีละ 1.2 ล้านบาท

สมมติว่าเมื่ออายุ 60 เราจะปรับพอร์ตมาลงทุนแบบไม่เสี่ยงมากนัก
เพราะอายุค่อนข้างมากแล้ว และถึงจุดที่ต้องใช้เงินแล้ว
ตีว่าพอจะถอนผลตอบแทนออกมาใช้ได้สักปีละ 6%

ลองเทียบบัญญัติไตรยางค์ดูก็จะพบว่า

ดอกผล 6% เท่ากับปีละ 1.2 ล้านบาท
เงินต้น 100% จะเท่ากับ 1.2 / 6 x 100 = 20 ล้านบาท

ความหมายคือ ถ้ามีเงิน 20 ล้านบาท นำไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 6% ต่อปี
ก็จะสามารถได้ดอกผลมาใช้เป็นรายได้ปีละ 1.2 ล้านบาท โดยเงินต้นไม่ลดครับ

ขั้นที่ 2 ด้วยกำลังและเวลาที่มี สามารถบรรลุเป้าหมายได้หรือไม่

ด้วยเวลาที่มีคือ 12 ปี (ลงทุนจากอายุ 48 จนถึง 60 ปี)
และสามารถลงทุนได้ไม่เกินเดือนละ 24,000 บาท

ประเมินมูลค่าในอนาคตโดยอาศัยความรู้และโปรแกรมในบทเรียนนี้
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/05-planning-regular/

จะพบว่า

ถ้าได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปีเงินจะโตเป็น 5.7 ล้านบาท
ถ้าได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปีเงินจะโตเป็น 6.5 ล้านบาท
ถ้าได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 12% ต่อปีเงินจะโตเป็น 7.4 ล้านบาท
ถ้าได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 15% ต่อปีเงินจะโตเป็น 9.0 ล้านบาท

ขอหยุดไว้ที่ 15% เพราะอัตราสูงกว่านี้ แม้จะมีบางคนทำได้
แต่ก็ถือว่าอยู่ในขั้นที่ยาก ความไม่แน่นอนสูง และไม่ควรนำมาใช้ในการวางแผนการเงิน

ดังนั้น ภายใต้การคำนวณแบบนี้ จะเห็นว่าไปไม่ถึงเป้าครับ

ขั้นที่ 3 แล้วจะได้สักเท่าไร ?

สมมติว่าจัดพอร์ตลงทุนแบบ Diversified Growth
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/07-growth-port/
ได้ผลตอบแทนสัก 10% ใน 15 ปีเงินจะโตเป็น 6.5 ล้านบาท

และเมื่ออายุถึง 60 ก็ปรับพอร์ตเป็นพอร์ต Balanced Income
http://www.a-academy.net/finance/personal-finance/06-income-port/
เพื่อนำดอกผลมาใช้ในอัตราปีละ 6% โดยตีว่าเงินต้นไม่ลด

ก็จะสามารถนำมาใช้ได้ปีละ

6.5 ล้านบาท x 6% = 390,000 บาท/ปี หรือ 32,500 บาท/เดือนครับ

หากต้องการมากขึ้นกว่านี้ ก็อาจต้องพิจารณาเพิ่มเงินลงทุน และ/หรือ ยืดระยะเวลาการลงทุนออกไปร่วมด้วยครับ